Crece la mora familiar y ya triplica el nivel de hace un año, según el Banco Central
El incumplimiento en créditos al consumo impulsó la suba, mientras la irregularidad financiera de los hogares se ubicó en 8,8%, según el informe del Banco Central.
La morosidad de los hogares volvió a escalar en octubre y alcanzó un nuevo récord histórico: se ubicó en 8,8%, acumulando 13 meses consecutivos de suba y marcando el nivel más alto desde que existen registros, en 2010. En contraste, el indicador correspondiente a las empresas se mantuvo sensiblemente más bajo, en 2,3%, según el último informe sobre bancos publicado este viernes por el Banco Central.
De acuerdo con el organismo, “la mora de los préstamos a los hogares ascendió a 8,8%, incremento explicado principalmente por el desempeño mensual de las asistencias destinadas al consumo”. El dato confirma el deterioro sostenido del crédito familiar, en un contexto de creciente presión sobre los ingresos.
La suba de la morosidad se dio junto con un aumento del ratio de irregularidad del crédito al sector privado en su conjunto, que llegó al 5,2%, lo que implicó un incremento de 0,7 puntos porcentuales respecto de octubre. Según cifras oficiales, la irregularidad financiera de las familias se triplicó en el último año, ya que en noviembre de 2024 se ubicaba en apenas 2,6%.
En ese marco, las previsiones totales del sistema financiero representaron el 97% del saldo de crédito en situación irregular y alcanzaron el 5,1% del total de las financiaciones otorgadas al sector privado, reflejando el esfuerzo de las entidades por cubrir el mayor riesgo crediticio.
Por otro lado, los ratios de liquidez en moneda nacional del sistema financiero mostraron una baja entre puntas de mes. “El cociente entre disponibilidades y depósitos, ambos en pesos, se ubicó en 14,2% en noviembre, (-1,3 p.p. mensual y +4,7 p.p. i.a.)”, detalló el BCRA.
En la misma línea, la liquidez amplia en moneda nacional totalizó el 35,9% de los depósitos en pesos durante el mes, con una caída de 4,4 puntos porcentuales respecto del mes previo y de 8 puntos en la comparación interanual. En cambio, el ratio de liquidez considerando las partidas en moneda extranjera subió al 61,9% de los depósitos en esa denominación (+2,3 p.p. mensual), aunque mostró una fuerte baja interanual de 15,5 puntos.
Pese al deterioro en algunos indicadores, el Banco Central destacó la solidez del sistema. “El sistema financiero exhibe un nivel importante de solvencia, cumpliendo con holgura los mínimos requeridos por la normativa prudencial”, señaló el informe. La integración de capital (RPC) se ubicó en 28,6% de los activos ponderados por riesgo, mientras que la posición de capital del sistema alcanzó el 253% de la exigencia regulatoria.
Finalmente, en noviembre la rentabilidad del conjunto de entidades resultó prácticamente neutra en relación con el activo (0,1%), acumulando en los últimos 12 meses un ROA de 1,1% y un ROE de 4,7%, ambos por debajo de los niveles registrados un año atrás.
